Sektor pożyczek działa na nieco innych zasadach niż bankowy. Udziela pożyczek, jednak kwoty oferowane są znacznie niższe niż w bankach. Za to formalności przebiegają znacznie szybciej. Standardowe pożyczki krótkoterminowe wynoszą od 100 do 5000 zł. Niektóre firmy pożyczkowe oferują swoim klientom większe kwoty, nawet do 10 000 zł, ale spłacanie takiego zadłużenia w ciągu 30 lub 60 dni niesie ze sobą duże ryzyko. Taką kwotę znajdziemy niemal w każdej ofercie pożyczki raty. Warto również wiedzieć, że w niektórych firmach maksymalna kwota wynosi aż 25 000 zł.
W przypadku obu ofert należy mieć świadomość, że pożyczka z sektora pożyczek zazwyczaj ma wyższe oprocentowanie niż kredyt w banku. Nie płacimy tego tylko za przyspieszoną procedurę rozpatrywania wniosków i wypłacania środków. Płacimy więcej również dlatego, że klienci korzystający z parabanków mają częściej problemy ze spłatą zadłużenia, więc firmy muszą dbać o swoje interesy i utrzymać stabilność finansową. Jednak wygląda na to, że nie ma oznak, żeby nieuczciwi pożyczkobiorcy rezygnowali ze starań o wsparcie finansowe w parabankach. Możliwość przeskoczenia przez procedury i otrzymania środków w 15 minut jest nadal zbyt kusząca. Warto również zwracać uwagę na promocje firm pożyczkowych, które dają szansę na niższe koszty zadłużenia. Nie wolno także zapominać, że przy pierwszym wniosku o pożyczkę krótkoterminową mamy szansę na skorzystanie z darmowej pożyczki. Nie ponosimy wtedy żadnych opłat. Oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.
Czas oczekiwania na decyzje kredytową podczas składania wniosku online
Wielu klientów instytucji finansowych uważa, że składanie wniosku o pożyczkę za pośrednictwem internetu przyspiesza cały proces. Samo pójście do banku lub firmy zabiera dużo czasu, a dodatkowo musimy stać w kolejce, wypełniać formularze i czekać na wynik decyzji kredytowej. Nic dziwnego, że cały ten proces może zająć ponad tydzień. Mało kto może sobie pozwolić na taką stratę czasu, dlatego coraz bardziej popularne stają się pożyczki online. Trzeba jednak pamiętać, że dotyczy to tylko pożyczek gotówkowych, przy kredycie hipotecznym sprawa się zdecydowanie komplikuje. Wtedy konieczne jest osobiste stawiennictwo w banku.
Jeśli jesteśmy zainteresowani pożyczką gotówkową online, nawet w banku, nie musimy się martwić długim oczekiwaniem. Pożyczkodawcy szybko weryfikują, czy potencjalny klient jest wiarygodny i zdolny do spłaty. Jednak w przypadku banków nie można określić konkretnego czasu oczekiwania, ponieważ w niektórych sytuacjach proces przyznawania pożyczki może być bardziej skomplikowany. Jeśli większość informacji nie wymaga dodatkowych weryfikacji, możemy liczyć na oczekiwanie około godziny na decyzję. Decyzja zapada na podstawie danych podanych w formularzu na stronie internetowej banku. Wpisujemy miejsce zatrudnienia, rodzaj umowy, wysokość wynagrodzenia, ilość osób w naszym gospodarstwie domowym oraz kwotę innych zobowiązań, które mamy. Po zatwierdzeniu informacji zwykle czekamy kilka minut na ostateczną decyzję kredytową.
Ile czasu trwa przyznanie kredytu hipotecznego?
Sam fakt podjęcia decyzji o wzięciu kredytu hipotecznego może być stresujący – to przecież poważne i długoterminowe zobowiązanie. Czekanie na decyzję banku może być również źródłem frustracji, czy w ogóle jesteśmy godni takiego zaufania. Zanim zaczniemy się denerwować, warto pamiętać, że proces udzielania kredytów, zwłaszcza na większe kwoty, jak w przypadku kredytu hipotecznego, często składa się z dwóch etapów. Oznacza to, że najpierw otrzymujemy decyzję wstępną od pożyczkodawcy, a po przeanalizowaniu wszelkich dokumentów – decyzję ostateczną.
Decyzja wstępna może zabierać nam czas nawet do 2 tygodni, drugie tyle musimy poczekać na decyzję ostateczną. Co ciekawe, według prawa banki mają 21 dni na wydanie decyzji kredytowej, tak samo w przypadku procedury jednoetapowej, gdy od razu otrzymujemy decyzję ostateczną. Mówią o tym przepisy prawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, które obowiązują od 2017 roku. Jak widać, na co dzień ten okres jest wydłużany. Na pocieszenie możemy jednak powiedzieć, że decyzja ostateczna jest rzadko inna niż wstępna, więc już po uzyskaniu pierwszej możemy zacząć planować dalsze kroki.
Czas oczekiwania na decyzję kredytową – kiedy może się wydłużyć?
Zdarzają się opóźnienia w wydaniu ostatecznej decyzji kredytowej. Ile czasu musimy czekać na decyzję kredytową? Musimy zachować cierpliwość, ponieważ aby to się stało, pożyczkobiorca musi przejść dokładną weryfikację, a czasami zdarza się, że nie dostarczy wszystkich wymaganych dokumentów. Naprawienie takiego błędu zajmuje dodatkowe cenne dni.
Więc nie ma sensu naciskać na bank i powoływać się na wspomniane 21 dni – ten przepis ma swoje wady, ponieważ nie określa, od którego momentu należy rozpocząć odliczanie. Prawdopodobnie nie będzie większych opóźnień, jeśli staramy się o kredyt na stosunkowo niską kwotę, ale w przypadku większych sum (np. w przypadku kredytu hipotecznego), proces podejmowania decyzji może potrwać dłużej. Im mniejsza kwota kredytu, tym niższe ryzyko dla banku. Większe pożyczki wymagają dokładniejszej analizy klienta – faktycznie nie ma się co dziwić takiemu podejściu.
Ile się czeka na decyzję kredytową?
Wiele czynników może wpłynąć na czas oczekiwania na decyzję kredytową, ponieważ jest to skomplikowany i długotrwały proces – zwłaszcza w przypadku starania o kredyt hipoteczny. W procedurach weryfikacyjnych uczestniczy wiele osób, z których każda jest odpowiedzialna za sprawdzenie klienta z określonej perspektywy. Jeden dział sprawdzi źródło i wysokość jego dochodów, inny sprawdzi aktualne zobowiązania finansowe, a kolejny przeanalizuje historię kredytową pożyczkobiorcy w bazach BIK. Nie da się tego załatwić w jeden dzień, ale możemy przyspieszyć formalności.
Jeśli zależy nam na czasie, nie zapominajmy dostarczyć bankowi wymaganych dokumentów, nie podawajmy nieprawdziwych informacji na temat liczby osób na naszym utrzymaniu i nie próbujmy ukryć, że już spłacamy jakieś zobowiązanie. Również złożenie wniosku w kilku bankach w nadziei na szybsze uzyskanie pieniędzy nie jest dobrym pomysłem. Każda z tych instytucji wysyła zapytanie do bazy BIK dotyczące naszej sytuacji finansowej, a zbyt duża liczba takich zapytań może spowodować odrzucenie wniosku i utracenie wiarygodności jako klienta. Pomyślmy – skoro inne banki odmówiły pożyczki, to na pewno mieli ku temu powód – być może i my nie powinniśmy ryzykować? Więc nie starajmy się na siłę zwiększyć tempo otrzymania decyzji kredytowej. Jeśli spełniamy wymagania bankowe, pieniądze wcześniej czy później trafią na nasze konto.
Często zadawane pytania
Pytanie: Czy sektor pożyczek oferuje niższe kwoty niż banki?
Odpowiedź: Tak, sektor pożyczek oferuje niższe kwoty, zazwyczaj od 100 do 5000 zł, choć niektóre firmy pożyczkowe mogą oferować nawet do 25 000 zł.
Pytanie: Dlaczego pożyczki z sektora pożyczek mają wyższe oprocentowanie?
Odpowiedź: Pożyczki z sektora pożyczek mają wyższe oprocentowanie ze względu na przyspieszoną procedurę rozpatrywania wniosków i większe ryzyko niespłacania zadłużenia przez klientów korzystających z parabanków.
Pytanie: Czy składanie wniosku o pożyczkę online przyspiesza proces?
Odpowiedź: Tak, składanie wniosku o pożyczkę online, zwłaszcza pożyczki gotówkowej, przyspiesza cały proces i pozwala uniknąć długiego oczekiwania związanego z wizytą w banku.
Pytanie: Ile czasu trwa przyznanie kredytu hipotecznego?
Odpowiedź: Przyznanie kredytu hipotecznego składa się z dwóch etapów – decyzji wstępnej, która może zająć do 2 tygodni, oraz decyzji ostatecznej, na którą należy czekać kolejne 2 tygodnie. Banki mają 21 dni na wydanie decyzji kredytowej.